Un plan personal de retiro es privado, no depende del seguro social, de las Afores ni del gobierno. Por lo tanto, los PPRs no son afectados de forma directa por las reformas de pensiones.

Lo único en que afectaron estas dos reformas a los planes de retiro fue en que acotaron un poco más su público objetivo.

Antes de la reforma de 2021, la tasa de reemplazo de las pensiones bajo la ley 97 se estimaba en menos del 30% del último salario del trabajador.

Con la reforma de pensiones de 2021 la tasa se elevó a un estimado de 60% para después subir nuevamente en 2024 a un 100% para quienes ganan lo mismo que el salario promedio del IMSS o menos.

Antes de las reformas un PPR era casi necesario para aspirar a un retiro mejor. Después de las reformas, para quienes ganan el salario promedio del IMSS o menos puede que ya no sea necesario invertir en su retiro para alcanzar una pensión igual a su salario.

¿Para quienes sigue siendo conveniente un PPR?

Un plan de ahorro para el retiro es conveniente para quienes quieren retirarse antes de los 65 o 60 años.

La ley del seguro social dicta una edad mínima de retiro de 60 años y para obtener la pensión complementaria es necesario jubilarse a los 65 años. Es decir, que la edad mínima para pensionarte son los 60 años y si quieres hacerlo con una pensión igual al 100% de tu salario deberás esperar hasta los 65 años.

Esas reglas no afectan a tu plan de retiro. Al ser privado y flexible puedes diseñarlo para que tu objetivo de retiro sea a cualquier edad. Por ejemplo, a los 60, 50 o 45 años, si las condiciones de tu plan te permiten hacerlo de esa manera.

Un plan de retiro también es conveniente para quienes ganan más que el salario promedio del IMSS o quieren retirarse con un monto mayor.

La garantía de pensionarte con el 100% de tu salario tiene un límite. Tu PPR no.

Si tus ingresos reales superan el salario promedio del IMSS, que en 2024 es de $16,777.68 pesos mensuales, o si tu meta para el retiro es mayor, entonces, necesitarás algo más que tu pensión para cubrir esa diferencia y alcanzar tu objetivo.

Un plan de ahorro para el retiro no tiene límites de saldos. Entre tus aportaciones y el rendimiento de tu plan puedes acumular tanto dinero como puedas y disponerlo a tu conveniencia, por ejemplo, a través de una pensión privada, de contado o a través de retiros parciales cada que tú quieras.