Algunas de las principales señales de que posiblemente se trata de un fraude son que generalmente ellos te buscan a ti, tienen redes sociales, documentos o sitios web poco profesionales, mal redactados o con faltas de ortografía notables. Sin embargo, los fraudes financieros operan de distinta forma dependiendo del tipo de servicio que se supone que ofrecen o con el que están relacionados.

Cuando se trata de inversiones te enganchan con promesas de altos rendimientos o supuestos proyectos con mucho potencial, mucha seguridad o con alta innovación tecnológica. Se presentan como brókeres financieros internacionales, con perfiles de redes sociales y nombres falsos. En su discurso hablan de forex, criptomonedas, blockchain y trading principalmente. Sus perfiles de redes sociales son muy ostentosos, muestran mucho contenido con coches de lujo, viajes, dinero, fotografías de conferencias, imágenes de computadoras con gráficas de rendimientos o comprobantes de supuestos pagos. Su nombre de perfil y el nombre de sus seguidores son extranjeros o con claves relacionadas a lo que se supone que ofrecen, como por ejemplo FX, blockchain, Forex, cripto, trading, etc.

Su objetivo es lograr que deposites dinero en sus cuentas, ya sea por transferencia o a través de portales o aplicaciones falsos. Ese dinero que depositas probablemente ya no lo recuperarás de nuevo. A veces te dan pagos de supuestos intereses, dividendos o rendimiento para motivarte a que continúes “invirtiendo más”, pero eventualmente desaparecerán con tu dinero.

Cuando se trata de créditos utilizan perfiles menos ostentosos. La mayoría utiliza WhatsApp, páginas de Facebook y aplicaciones para cometer sus fraudes. Su principal discurso es entregar el dinero de inmediato, con aprobación del 100%, sin consultar buró de crédito y con tasas de interés o pagos bajos. Algunos se hacen pasar como asesores de instituciones financieras reguladas y entregan documentos oficiales para generar confianza, pero piden que deposites dinero como anticipo, como gasto administrativo o como pago de algún seguro a cuentas de terceros que nada tienen que ver con la institución a la que se supone que representan. En otros casos utilizan aplicaciones que roban tu información y usan esa información para extorsionarte.

Los que defraudan con servicios relacionados con la afore ofrecen retirar los recursos acumulados de la afore o gestionar retiros parciales. Su principal discurso es asegurarte que puedes disponer de todo tu dinero acumulado en la afore. Te dicen que hay “lagunas legales” que te permiten sacar tu dinero antes de los 60 años, te ofrecen un “retiro” para construcción, remodelación o de Mejoravit o simplemente te dicen que harán un retiro por desempleo.

En estos casos hay dos tipos de fraudes, el primero es que te piden pagos por adelantado y después desaparecen. El segundo es que tramitan en tu nombre créditos de Infonavit y te los presentan como retiros de la afore. Estos préstamos que sacan en tu nombre tienen varias consecuencias negativas para ti: eliminan o disminuyen tu ahorro del Infonavit (que puedes recibir a partir los 60 o usar como enganche para comprar, construir o remodelar tu vivienda), dejan una mancha en tu buró de crédito y limitan tu acceso a futuros financiamientos.

Hay gestores que sí te ayudan a realizar el trámite de retiro por desempleo a cambio de una comisión, pero, por desgracia para ellos, ya hay tantos defraudadores que es mucho más recomendable que te informes y realices directamente tus trámites de la afore y del Infonavit. Puedes hacerlos fácilmente desde las herramientas tecnológicas que ofrecen en la actualidad.