En la actualidad, la oferta de planes personales de retiro es muy amplia y si no investigas a fondo antes de contratar el tuyo podrías darte cuenta en algún momento que tu plan no era el adecuado para ti o que había alguno mejor.

A menudo también sucede que, conforme pasa el tiempo, tu situación financiera o de vida cambia y esos cambios hacen que tu plan de retiro actual ya no sea tu mejor opción.

Transferir tu plan de retiro a otra aseguradora debería ser un evento único, no algo repetitivo. Sólo para esos casos en los que las consecuencias de no cambiarte son mayores que las de hacerlo. Pero se puede hacer.

Ventajas y beneficios de transferir o traspasar tu plan personal de retiro a otra aseguradora.

El principal beneficio de traspasar tu PPR a otra aseguradora es que evitas la retención del 20% de ISR que te aplicarían por cancelar tu plan, recibir el dinero en tus cuentas y abrir uno nuevo.

Al transferir el saldo de un plan al otro, el dinero no cruza por tus cuentas y no aplica la retención de ISR que se aplica a todos los retiros del plan antes de los 65 años.

Una ventaja importante de transferir tu plan de retiro es que puedes cambiar la moneda de tu contrato de dólares o UDIS a pesos.

Si tu plan actual incluye seguro de vida obligatorio puedes cambiarlo por uno sin seguro de vida para maximizar el rendimiento de tu plan y tus deducciones de impuestos.

Otro beneficio es que puedes buscar mejores condiciones, como un plan más flexible, con mejor rendimiento, adaptado a tu condición financiera actual o con un monto o plazo de ahorro más adecuado.

¿Cuándo es conveniente cambiar mi PPR a otra aseguradora?

Cuando los costos de cancelación se compensan con creces por los beneficios del nuevo plan.

Cuando tu plan anterior viene de otro tipo de institución financiera, como un banco o una casa de bolsa, por las ventajas de invertir a través de una aseguradora.

Si tu situación financiera o de vida cambia, cuando tu nuevo plan sea más flexible que tu plan actual y se adapte por completo a tus nuevas condiciones.

Cuando tu nuevo plan no incluya seguro de vida obligatorio y te permita aumentar tus deducciones de impuestos y tu ahorro.

Cuando el saldo de tu plan actual cubra el monto total de ahorro de tu nuevo plan o al menos lo correspondiente al plazo forzoso.

Cuando quieras cambiar la moneda de tu plan de retiro en UDIS o en dólares a pesos.

Traspasar o transferir un plan personal de retiro de una aseguradora a otra es un proceso con muchos detalles que deben revisarse minuciosamente.

Recuerda leer detenidamente las condiciones generales de ambos planes para entender mejor las implicaciones del cambio y revisar alternativas, como suspender las aportaciones de tu plan actual y concentrar tu ahorro en el nuevo, pero sin cancelar el anterior, si es que tu plan te lo permite.

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