Tener un negocio implica un gran esfuerzo. Cuidarlo y hacerlo crecer es una tarea diaria.

Usar servicios financieros, como seguros empresariales y créditos, puede facilitarte mucho la tarea de cuidar y hacer crecer tu negocio. Sin embargo, a veces es necesario cumplir algunos requisitos para poder asegurarlo o para tener acceso a financiamiento. 

Requisitos mínimos para poder contratar un seguro pyme.

Las necesidades del negocio cambian en cada etapa de su desarrollo, pero en cada etapa hay riesgos que pueden prevenirse con un seguro pyme.

Lo mínimo que necesitas para poder asegurar tu negocio es lo siguiente:

• Tener la empresa legalmente constituida: si opera como persona moral o si está dado de alta en hacienda y tiene registro público de comercio, será mucho más fácil asegurar tu negocio y hacer una reclamación en caso de un siniestro.

• Operar en instalaciones con techos y muros sólidos: para contratar un seguro para negocios necesitas realizar tus actividades dentro de instalaciones con muros exteriores y techos de concreto o de construcción maciza. Si, por ejemplo, el techo es de lámina o si las paredes exteriores son de cristal, será más difícil y costoso asegurar el negocio con un seguro pyme. En algunos casos necesitarás uno especializado y la contratación estará sujeta a las políticas de la aseguradora.

• Tener factura o, por lo menos, una relación con evidencia de los bienes que deseas asegurar: en el seguro pyme, la cobertura básica cubre contra incendio los bienes inmuebles y aquellos necesarios para el giro del negocio. Por ejemplo, si tienes una oficina de servicios legales o fiscales puedes asegurar escritorios, equipos de cómputo, sillas o impresoras, entre otras cosas, pero sólo si tienes factura de todos los bienes o evidencia de su existencia. Si no tienes facturas, con algunas aseguradoras es suficiente que elabores un inventario con fotografías para tener una relación de todos los bienes que quieres asegurar.

En caso de un siniestro, no se cubrirán artículos que no puedas demostrar que tenías y tampoco contenidos que no estén relacionados con el giro del negocio. Por ejemplo, si tienes una oficina de servicios legales o fiscales y en las instalaciones tienes un refrigerador industrial este no será cubierto, pues no es necesario para la operación del negocio o si se pierden 3 computadoras, pero sólo tienes facturas, recibos de compra o evidencia de la existencia de dos de ellas, la tercera no se cubrirá.

En los seguros para pymes hay varias coberturas adicionales que puedes contratar.

Si, por ejemplo, en tu negocio hay un flujo constante de efectivo y contratas la cobertura de dinero en efectivo y valores debes revisar con tu agente o con tu aseguradora lo que necesitas para poder hacer una reclamación en caso de un siniestro. Si tienes una caja registradora o una caja fuerte sería lo mejor, pero si no los tienes te pueden pedir que lleves un libro de ventas o que uses alguna herramienta digital para saber cuánto dinero en efectivo circula diario en el negocio.

En cada caso particular se deben revisar todos los detalles de la empresa, del servicio que se desea contratar y de la institución financiera para potenciar y proteger al máximo tu empresa.

Mantener el negocio en la informalidad te limitará el acceso a financiamiento y te complicará las operaciones de muchas formas: desde los clientes que puedas perder por no facturar hasta los incendios o robos que debas asumir por no cumplir con los requisitos para contratar un seguro o para hacer una reclamación.

Formalizar tu negocio podría parecer complicado, pero, en realidad, es más sencillo de lo que parece, en la mayoría de los casos. Y si lo haces desde el inicio y en cada etapa de desarrollo de tu empresa será aún más fácil.

Además, tenerlo regularizado te permitirá aprovechar al máximo otro tipo de seguros, como seguros de vida empresariales o seguros de gastos médicos mayores colectivos, que pueden tener múltiples beneficios para tu empresa si cumples con algunos requisitos.