Planes de ahorro.

De acuerdo con el objetivo del plan y del artículo de la Ley del impuesto sobre la renta (LISR) sobre el que se base tu plan:

• Diferimiento: mientras mantengas tu dinero dentro del plan tus rendimientos no pagarán impuestos.
• Deducibilidad: tus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos.
• Exención: si cumples con los requisitos de ley puedes recibir tu dinero libre de impuestos al retirarlo de tu plan.

• Variables: ganancias a través de portafolios de inversión.

Estos planes se adaptan a cada perfil de cliente (conservador, balanceado o dinámico) gracias a la diversificación de sus portafolios de inversión.

Tu dinero estará invertido en portafolios de inversión que podrás elegir de acuerdo con tu perfil de inversionista:

• Renta fija
• Renta variable
• Mercado nacional
• Mercados internacionales
• Especializados

Los portafolios los administra la aseguradora y yo los monitoreo, de modo que no es necesario que tengas conocimiento sobre inversiones o de mercado, que le dediques tiempo o que lleves una gestión activa para que tu ahorro genere buenos rendimientos.

Puedes adaptar las condiciones de tu plan:

• Aportaciones: podrás aumentar o disminuir el monto de tu ahorro en cualquier momento, hacer aportaciones adicionales, adelantar aportaciones, pedir un periodo de descanso o hasta una suspensión definitiva de tus aportaciones programadas.
• Periodicidad de tu ahorro: puedes ahorrar de forma mensual, trimestral, semestral o anual y cambiar el periodo de cobro.
• Formas de pago: puedes domiciliar tus aportaciones a una cuenta CLABE o de crédito y también puedes hacer transferencias.

• Opcional: puedes elegir si quieres o no seguro de vida en tu plan, dependiendo de si es educativo, PPR o privado, o puedes contratarlo separado en una póliza individual.
• Coberturas adicionales: si tu plan es educativo puedes contratar coberturas contra invalidez, muerte accidental y aportaciones dobles.
• Suma asegurada: puedes elegir montos de $500 mil hasta $1.5 millones sin requisitos de asegurabilidad adicionales. Si buscas un monto mayor se puede hacer con el debido proceso.

Si tu plan no incluye seguro de vida, tus beneficiarios sólo reciben el saldo acumulado en tu fondo de ahorro.

Tú eliges el plazo de tu ahorro:

• Años: desde 5 hasta 25 años.

Te puedes retirar antes de los 60 años si las condiciones de tu plan, tu edad y tus objetivos lo permiten.

Tus aportaciones y todos los movimientos de tu plan son en pesos.

Si se presenta una emergencia o si lo necesitas puedes disponer de tu dinero antes del vencimiento del plazo de tu plan:

• Retiro parcial: tendrás un saldo disponible para retiros parciales que podrás usar una vez que cumplas con el periodo inicial o que cubras el saldo de tu fondo básico.
• Retiro total: podrás retirar tu saldo acumulado menos impuestos y cargos aplicables en cualquier momento.

Podrás administrar tu plan desde un portal y/o una aplicación de clientes:

• Consultar saldos.
• Cambiar beneficiarios.
• Cambiar formas y periodicidad de pago.
• Hacer ajustes en los portafolios de inversión.
• Hacer retiros.
• Hacer aportaciones adicionales.
• Y más.

Todo en la palma de tu mano.

Tu dinero está protegido por las leyes de México y las inversiones hechas con él cumplen con ellas y con los más altos estándares. 

• Administración: tu dinero será administrado a través de un fideicomiso o junto con las reservas de la aseguradora. 
• Inembargable: tu dinero es inembargable mientras se mantenga dentro de tu plan de ahorro.
• Regulación: existe una regulación en cuanto cómo administran el dinero y el tipo de inversiones que pueden hacer las aseguradoras. 

No perderás tu patrimonio en un mal movimiento, por una demanda o alguna deuda.