Se habla mucho de que la UDI preserva el valor del dinero a lo largo del tiempo y que lo protege de la inflación. Pensando a largo plazo parecería tener sentido usarla, ¿pero es realmente conveniente contratar PPRs o planes de ahorro en UDIS?

Aquí conocerás cuándo es conveniente, cuándo no, qué alternativas tienes y lo que debes considerar antes de contratar un plan en UDIS.

¿Cuándo sí conviene contratar en UDIS?

Existen planes donde te permiten elegir un plazo de ahorro distinto al plazo del contrato.

Por ejemplo, si tienes 35 años y te quieres retirar a los 65 años con un PPR deducible de impuestos, pero sólo quieres ahorrar durante 10 o 15 años, puedes contratar un plan de retiro a 30 años con un plazo de pago igual a los 10 o 15 años que quieres para hacer tu ahorro.

Ahorras durante el plazo de pago, pero recibes tu dinero hasta el final del plazo del contrato, es decir, a tus 65 años.

En un plan así, tú sólo harías aportaciones a tu plan durante 15 años o menos, dependiendo del contrato. En cada fecha de pago se haría la conversión del monto de tu aportación en UDIS por el valor actual de la UDI que corresponda y de acuerdo con las políticas de tu aseguradora.

Sin embargo, una vez que termina el plazo de pago, el resto de los años ese ajuste de valor lo asume al 100% la aseguradora, porque tú ya terminaste de ahorrar.

En estos casos sí puede ser conveniente contratar tu plan de ahorro en UDIS, si tu presupuesto lo permite. Porque durante al menos 15 años tu dinero aumentará con la inflación y para cuando lo recibas será mucho más que cuando terminaste de ahorrar.

Alternativas para que le ganes a la inflación.

El principal objetivo de las Unidades de Inversión es preservar el poder adquisitivo del dinero frente a la inflación.

Ese mismo objetivo se puede lograr con tu plan de ahorro sin la necesidad de contratarlo en UDIS.

Algunos planes te permiten ajustar cada año tus aportaciones con la inflación o con algún porcentaje determinado previamente. Estos ajustes suelen ser mucho más cómodos y flexibles porque no son obligatorios. Dependiendo de la flexibilidad de tu plan, los puedes activar o desactivar e incluso algunos planes te permiten ajustar el monto de tu ahorro a lo largo del plazo para que lo mantengas en un nivel que no ponga en apuros tus finanzas y continues ahorrando el mayor tiempo posible.

Si tu plan tiene portafolios de inversión, revisa que su rendimiento sea mayor que la inflación. Algunos incluso tienen portafolios con activos en UDIS que te darían acceso al mismo rendimiento de la UDI o a uno similar sin que tus aportaciones aumenten a la par.

Antes de contratar cualquier plan, tómate el tiempo necesario para investigar a detalle todas tus alternativas y elige el más adecuado para ti.

Invertir a través de una aseguradora tiene muchas ventajas, pero no sólo debes enfocarte en el rendimiento o en la moneda, debes revisar su flexibilidad, su estructura fiscal y legal, así como los beneficios adicionales y los términos y condiciones del plan.

No olvides también hacer un presupuesto y conocer en profundidad tus finanzas y tu perfil de inversionista.

El tiempo es un factor muy importante para que tu dinero crezca y mientras más tiempo ahorres y más tiempo permanezca invertido tu patrimonio mejores resultados tendrás.